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Les incidents de crédit se produisent pour un sure nombre de raisons, et peut-être que l’une d’entre elles vous est arrivée. La bonne nouvelle est qu’il y en a quelques cartes de crédit professionnelles pour un mauvais crédit qui vous donnera la probability de bâtir votre crédit business afin que vous puissiez être admissible à des augmentations de crédit ou à de nouvelles cartes sans que votre crédit personnel ne soit remis en query. (De solides cotes de crédit d’entreprise peuvent également ouvrir un sure nombre d’autres portes).

Pour vous faire gagner du temps, nous avons dressé une liste de certaines des meilleures cartes de crédit professionnelles disponibles pour les propriétaires d’entreprise. Mais d’abord, clarifions ce qui est qualifié de «mauvais» crédit. Certaines des cartes ci-dessous sont disponibles pour les personnes ayant des scores de crédit tout en bas de la fourchette, comme les choices de cartes sécurisées. Ceux-ci sont disponibles pour les propriétaires d’entreprise dans le niveau le plus bas des cotes de crédit, automotive les émetteurs atténuent le risque de la carte en exigeant un dépôt en espèces pour «garantir» la marge de crédit. Ce sont d’excellentes choices si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit en créant un nouvel historique de paiement positif.

Certains propriétaires d’entreprise peuvent penser que leur cote de crédit est mauvaise, même si certains émetteurs de cartes de crédit placent leur cote dans la catégorie «juste». Gardez à l’esprit un fait très necessary: les choices de carte de crédit professionnelle sont limitées pour les propriétaires d’entreprise ayant un mauvais crédit. Nous avons donc inclus ci-dessous les cartes de crédit mauvaises et équitables. Si vous souhaitez vérifier remark vous vous situez par rapport aux qualificatifs de ces cartes avant de postuler, connectez-vous à Nav et découvrez notre marché de près de 40 cartes de crédit professionnelles afin que vous puissiez être jumelé à des cartes et comprendre ce qu’il faut pour être admissible.

Les meilleures cartes de crédit professionnelles pour un mauvais crédit

• Meilleure possibility globale: Capital One Spark Traditional for Enterprise
• Meilleure carte sécurisée à bas frais: Wells Fargo Enterprise Secured Credit score Card
• Meilleure carte sécurisée avec récompenses: BBVA Compass Enterprise Secured Visa Credit score Card
• Meilleure possibility de marge de crédit: Marge de crédit d’OnDeck

Les cartes de crédit personnelles sont une autre possibility pour les propriétaires de petites entreprises avec un crédit médiocre; Cependant, obtenir une carte de crédit liée à votre entreprise vous permet de créer un crédit business au nom de votre entreprise et, dans certains cas, d’éviter que vos dépenses professionnelles ne soient prélevées sur votre rapport de crédit personnel. (Lis ici quels émetteurs de cartes de crédit professionnelles ne signalent pas aux bureaux de crédit personnels.)

1. Meilleur choix world: Capital One® Spark® Traditional for Enterprise

Avantages:

• Frais annuels:
• Récompenses: Obtenez 1% de remise en argent sur tous vos achats

Les inconvénients:

• Grand intérêt: AVR
• Frais de retard de paiement: Jusqu’à 39 $

La carte Capital One® Spark® Traditional for Enterprise permet aux titulaires de carte de gagner des récompenses sans avoir besoin d’excellentes notes de crédit personnelles pour se qualifier. Le Capital One Spark Traditional recherche des scores de crédit équitables – 580 et plus – lors des approbations pour cette carte, et il n’est pas disponible pour les propriétaires d’entreprise avec des scores de crédit subprime. Une carte ou une marge de crédit sécurisée (vérifiez ci-dessous!) Peut être une meilleure possibility pour ces entrepreneurs. Les propriétaires d’entreprise qui effectuent des paiements à temps avec leur carte de crédit professionnelle et maintiennent leurs soldes bas peuvent créer du crédit business (si l’émetteur de la carte fait rapport aux bureaux de crédit commerciaux, voici notre information rapide sur les), mais il convient de noter que votre historique de paiement peut être signalé à des agences d’évaluation du crédit personnelles et avoir une incidence sur vos cotes de crédit personnelles.

Cartes de crédit professionnelles sécurisées

Pour les propriétaires d’entreprise qui cherchent à accroître leur crédit business, une autre possibility est une carte de crédit professionnelle sécurisée. Celles-ci ont fait la liste des cartes de crédit professionnelles de mauvais crédit, automotive elles sont beaucoup plus faciles à qualifier que les cartes non garanties. Une carte sécurisée nécessite un dépôt de garantie qui peut être utilisé pour payer votre dette en cas de défaut de paiement. C’est un moyen pour les sociétés de cartes de crédit de minimiser le risque d’un emprunteur à mauvais crédit. Les cartes sécurisées permettent généralement aux emprunteurs de facturer jusqu’à concurrence du montant de leur dépôt de garantie (vous verrez ci-dessous un cas où ce n’est pas tout à fait vrai).

2. Meilleure carte sécurisée à bas frais: Wells Fargo Enterprise Safe Credit score Card

Avantages:

• Récompenses: 1% de remise en argent ou 1 level pour chaque greenback dépensé: votre choix. 50 $ de frais annuels après la première année d’inscription au programme de récompenses
• Peu d’intérêt: Taux préférentiel + 11,90% APR sur les achats
• Délai de grâce de 21 jours sur les achats

Les inconvénients:

Le Wells Fargo Carte de crédit professionnelle sécurisée permet aux titulaires de carte de garantir une ligne de crédit comprise entre 500 $ et 25 000 $, selon le montant que vous êtes prêt à déposer. Avec cette carte, le montant de votre marge de crédit est égal au montant que vous déposez. Cette carte a un taux d’intérêt très bas et les frais annuels sont bas à 25 $.

3. Carte sécurisée Greatest Rewards: BBVA Compass Enterprise Secured Visa Credit score Card

Avantages:

• Peu d’intérêt: 17,49% (ou WSJ Prime + 12,99%)
• Récompenses: 1 level pour chaque greenback dépensé. Choisissez vos propres catégories dans lesquelles vous souhaitez gagner le double ou le triple de factors.
• Aucun frais d’inscription aux récompenses
• Pas de frais supplémentaires pour les cartes d’employés

Les inconvénients:

• Cotisation annuelle: 40 $
• Seulement 90% de votre dépôt sera disponible sous forme de ligne de crédit

le Carte de crédit sécurisée BBVA Compass Enterprise fonctionne de la même manière que la carte de crédit sécurisée Wells Fargo, mais votre limite de crédit ne sera égale qu’à 90% du montant de votre dépôt. Il y a des frais annuels plus élevés à 40 $ par an et aucuns frais d’inscription au programme de récompenses. De plus, les frais annuels pour la première année sont annulés. Les récompenses pour cette carte incluent le double ou le triple de factors dans la catégorie de votre choix, ce qui est un grand avantage pour les propriétaires d’entreprise qui dépensent une grande partie de leur crédit dans une catégorie, comme l’essence ou l’épicerie.

4. Une various aux cartes de crédit professionnelles: la marge de crédit

Si les choices ci-dessus ne vous semblent pas adaptées, une marge de crédit pourrait être une bonne possibility. Il ne s’agit pas d’une carte de crédit professionnelle, mais elle permet aux propriétaires de petites entreprises d’avoir un fonds sur lequel puiser s’ils ont besoin d’argent de poche versatile. Cependant, vous paierez des intérêts sur le montant d’argent que vous tirez, et ils seront remboursés by way of des frais hebdomadaires ou mensuels. Le TAEG sur ce kind d’possibility de financement peut aller jusqu’à trois fois celui d’une carte de crédit professionnelle.

La marge de crédit d’OnDeck est offerte aux propriétaires de petites entreprises bien établies ayant une cote de crédit personnelle supérieure à 600 et un revenu annuel d’au moins 100 000 $. Lorsque vous postulez, vous obtiendrez une décision sur votre candidature en quelques minutes. Le TAP moyen sur une ligne de crédit OnDeck est de 30% TAP, alors assurez-vous de bien comprendre les termes avant de commencer à dessiner à partir de la ligne.

OnDeck offre des prêts à terme aux entreprises jusqu’à 500 000 $ et des marges de crédit aux entreprises jusqu’à 100 000 $ à Apprendre encore plus

Choses à garder à l’esprit en cas de mauvais crédit pour les cartes de crédit professionnelles

Dans une étude de la Federal Reserve Financial institution of Chicago, plus de 97% des entreprises dont la santé financière est médiocre ou inférieure à la moyenne n’ont pas pu accéder aux prêts ou au financement des banques commerciales traditionnelles, il n’est donc pas surprenant que bon nombre de ces propriétaires d’entreprise se tournent vers des cartes de crédit ou des marges de crédit pour accéder au fonds de roulement. Les cartes de crédit professionnelles sécurisées ou les cartes de crédit professionnelles pour un mauvais crédit peuvent être de bonnes choices pour les propriétaires d’entreprise avec un crédit médiocre ou juste qui ont besoin d’un petit capital maintenant. Même avec une limite de crédit faible, ces cartes peuvent vous aider à créer un crédit business. Avant de postuler, voici quelques choses que vous voudrez faire:

• Connaissez et surveillez votre pointage de crédit. Vous pouvez surveiller votre pointage de crédit personnel et professionnel avec un compte Nav gratuit.
• Assurez-vous qu’une carte de crédit professionnelle est la meilleure possibility pour vous et examinez les prêts commerciaux si vous pensez qu’un prêt pourrait être une meilleure possibility de financement pour votre entreprise.

Puis-je obtenir une carte de crédit professionnelle avec un mauvais crédit?

Les cartes de crédit professionnelles pour mauvais crédit sont une possibility pour les propriétaires d’entreprise nouveaux ou établis qui recherchent la commodité d’une carte de crédit et souhaitent renforcer leurs scores personnels. Mais les cartes de crédit qui offrent les meilleures récompenses sont généralement réservées aux candidats les plus solvables.

Voici trois étapes à prendre en compte lorsque vous essayez de vous qualifier pour les meilleures cartes:

1. Surveillez votre crédit. Il existe plus de 150 endroits pour obtenir votre pointage de crédit gratuitement, et de nombreux providers vous aideront à identifier les domaines problématiques dans votre historique de crédit où votre crédit peut être amélioré. Par exemple, l’utilisation élevée de la dette est souvent un problème pour les consommateurs et les propriétaires d’entreprise. Si votre taux d’endettement est trop élevé, cela pourrait peser sur vos scores et vous voudrez vous concentrer sur le remboursement.
2. Gardez vos dettes professionnelles hors de vos cartes personnelles. Essayez d’éviter de mélanger les funds personnelles et professionnelles. Retirer les dettes commerciales de vos cartes personnelles peut signifier examiner d’autres choices de financement des entreprises, ou en commençant par une carte professionnelle sécurisée.
3. Soyez fatigué des demandes de crédit. Si vous faites une demande de crédit plusieurs fois sur une courte période, vous pourriez vous retrouver avec plusieurs demandes de crédit sur votre rapport. Ceux-ci peuvent avoir un affect sur votre rating, et peut affecter votre rating pendant 12 mois ou plus.

Puis-je utiliser mon EIN pour obtenir une carte de crédit?

Si vous avez un numéro d’identification de l’employeur (EIN) vous pouvez l’utiliser pour demander un carte de crédit pour petite entreprise. Mais vous devrez presque toujours fournir un numéro de sécurité sociale.

Vous avez 3 fois plus de possibilities d’être approuvé pour une carte de crédit professionnelle avec MatchFactor.

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Soyez jumelé

Cet article a été initialement publié en 2015 et mis à jour le 16 mars 2021

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