Discover it Secured Credit Card: Build Your Credit While Earning Cash Back
La carte de crédit sécurisée Discover it®* est l’une des meilleures, sinon la meilleures cartes de crédit sécurisées sur le marché.
Cartes de crédit sécurisées sont conçus pour les personnes qui cherchent à construire ou à reconstruire leur crédit. Ils n’ont généralement pas de frais annuels et acceptent souvent les titulaires de carte qui n’ont pas de pointage de crédit ou qui ont un pointage de crédit compromis. Quel est le piège? Vous devez déposer un acompte pour maintenir votre compte. Dans la plupart des cas, la taille de votre dépôt correspond à la taille de votre limite de crédit.
La plupart des cartes de crédit sécurisées n’offrent pas d’avantages autres que la possibilité d’accumuler du crédit. Non seulement Discover offre l’un des rares programmes de récompenses pour les cartes sécurisées, mais c’est sans équivoque le meilleur programme de récompenses sécurisé actuellement disponible. Bien qu’elle puisse avoir une plage de limite de crédit plus petite et un processus de demande légèrement plus strict que les autres cartes sécurisées, les récompenses de remise en argent et le bonus de bienvenue la rendent plus précieuse que ses concurrents.
La carte de crédit sécurisée Discover it est destinée à tous ceux qui cherchent à établir ou à augmenter leur crédit, tout en assouplissant la responsabilité de posséder une carte de crédit. Étudiants et les jeunes adultes sont de bons candidats, ainsi que ceux qui ont connu des difficultés financières dans le passé. Non seulement vous pourrez construire votre crédit avec cette carte avec une utilisation responsable, mais vous pourrez également gagner de l’argent sur tous vos achats pour étirer davantage votre budget.
Dans cet article
Offre d’introductionOffre d’introduction : Cashback Match illimité – uniquement chez Discover. Discover correspondra automatiquement à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année ! Il n’y a pas de dépenses minimales ni de récompenses maximales. Juste un match dollar pour dollar.
AVR22,99 % variables
Crédit recommandé Crédit neuf/reconstruction
- Gagnez 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre.
- Gagnez une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats – automatiquement.
Frais annuels0 $
Intro Achat APRN / A
Intro Transfert de solde APR10,99 % pendant 6 mois
Frais de transfert de solde 3 % de frais de transfert de solde initial, jusqu’à 5 % de frais sur les transferts de solde futurs (voir conditions)*
Transfert de solde APR22,99 % variables
Frais de retard de paiement Aucun la première fois que vous payez en retard. Après cela, jusqu’à 40 $.
Frais de transaction étrangère Aucun
- Gagnez 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre.
- Gagnez une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats – automatiquement.
Lire la suite: Les meilleures cartes de crédit sécurisées
Limites et exigences de dépôt
Discover a une plage de limite de crédit de 200 $ à 2 500 $, avec une limite de crédit qui est toujours directement proportionnelle au montant du dépôt. Bien que la fourchette se situe dans le bas du spectre, cela peut être un avantage pour quiconque cherche à réduire la tentation de dépenser trop avec sa carte de crédit.
Votre limite de crédit est déterminée par une combinaison de la fourchette de limite de crédit, de votre revenu et de votre capacité de payer, qui est déterminée en exécutant une vérification rigoureuse de votre crédit. Toutes les sociétés de cartes sécurisées ne regardent pas votre pointage de crédit, mais Discover le fait. Cependant, l’absence d’antécédents de crédit n’est pas un facteur décisif si vous avez des revenus enregistrés et de l’argent pour un dépôt. Un pointage de crédit faible ne vous exclura généralement pas non plus, bien qu’un pointage de crédit inférieur réduise probablement votre limite de crédit autorisée. Si vous souhaitez vérifier la probabilité d’être accepté sans affecter votre crédit, une pré-approbation est disponible.
Programme de récompenses et bonus de bienvenue
Le programme de récompenses de cette carte rappelle d’autres dans Découvrir le portfolio. Vous gagnez 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants, jusqu’à 1 000 $ de dépenses combinées par trimestre, puis 1 %. Vous gagnerez également 1 % sur tous les autres achats sans limite. Mais le bonus de bienvenue, le programme Unlimited Cashback Match, renforce vraiment la proposition de valeur. Avec ce programme, Discover égalera toutes vos remises en argent gagnées à la fin de votre première année en tant que titulaire de compte. Lorsque Discover débourse le match lors de votre premier anniversaire de compte, vous aurez effectivement doublé tous vos gains. Mais gardez à l’esprit que ces récompenses ne valent la peine que si vous payez votre facture au complet chaque mois pour éviter les frais d’intérêt.
Même par rapport à un traditionnel carte de crédit, ce sont des taux de récompenses assez décents. La seule autre carte sécurisée sur notre radar qui a un programme de récompenses, la FirstTech Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard®*, offre seulement 1 point (équivalent à 0,01 $ lorsqu’il est échangé contre un crédit de relevé) par dollar dépensé.
Bâtir du crédit avec cette carte
Souvent, les cartes de crédit sécurisées sont destinées à aider le titulaire de la carte à démarrer dans la bonne direction avec la constitution d’un crédit. De nombreux émetteurs examineront automatiquement votre limite de crédit et vos exigences de dépôt à certains points de contrôle, et certains offrent d’autres avantages pour vous aider à suivre et à améliorer votre crédit.
Pour la carte de crédit sécurisée Discover it, à partir de sept mois après avoir été titulaire de la carte, Discover examinera automatiquement l’état de votre compte pour déterminer si vous êtes admissible à une promotion sur une carte traditionnelle, à quel moment Discover vous remboursera votre dépôt de garantie. . Comme autre avantage, Discover remplira gratuitement votre relevé avec votre score FICO pour vous aider à savoir comment vos actions affectent votre crédit.
Cartes comparables
Carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder
La carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder* est sans doute l’autre meilleure carte de crédit sécurisée sur le marché. Au lieu de se concentrer sur les récompenses, cependant, cette carte se concentre sur la facilité d’accès. Si vous préférez que votre crédit ne soit pas vérifié, ou si vous avez besoin de vous constituer un crédit sans risquer d’accumuler des intérêts, c’est sans conteste le meilleur choix pour vous.
Il n’y a pas de vérification de crédit avec cette carte – votre limite de crédit est déterminée par le montant de votre dépôt, période. Et il n’y a pas de seuil minimum ou maximum pour votre limite de crédit. Il n’y a pas non plus d’intérêt, car les paiements proviennent directement de votre dépôt chaque mois. Pour augmenter votre limite de crédit, ajoutez simplement plus à votre dépôt. Elle fonctionne plus comme une carte de débit, mais cette carte relève toujours des bureaux de crédit pour vous aider à reconstruire.
FirstTech Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard®
La Mastercard sécurisée de FirstTech est une autre carte de crédit sécurisée qui offre de manière non conventionnelle un programme de récompenses. Cependant, le programme est beaucoup plus basique que celui de la carte de crédit sécurisée Discover it, et il n’y a pas de bonus de bienvenue. Vous gagnez simplement 1 point par dollar dépensé sur tous les achats, avec une valeur de rachat de 0,01 $. Discover a clairement l’avantage, mais c’est une alternative valable si la carte de crédit sécurisée Discover it n’est pas le bon choix pour vous.
Il y a pas de frais de transfert de solde avec cette carte, ce qui serait remarquable s’il ne s’agissait pas d’une carte sécurisée. Si vous avez l’argent pour couvrir le dépôt sur la carte sécurisée, vous feriez mieux de l’utiliser pour payer le solde que vous envisagez de transférer.
Discover it® chromé
Si vous deviez choisir une carte traditionnelle congruente de la gamme Discover, ce serait la Discover it® chrome*. Elle offre exactement les mêmes récompenses et offre de bienvenue que la carte de crédit sécurisée Discover it, mais elle offre également un APR de lancement de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois (11,99 % à 22,99 % d’APR variable par la suite) en échange de votre minimum ” bon ” crédit (généralement un score FICO de 670 ou plus). Cependant, si vous avez une bonne cote de crédit, vous voudrez peut-être magasiner pour d’autres cartes de crédit avec remise en argent en fonction de vos habitudes de dépenses.
Alternativement, le Chrome Discover it® Student * offre les mêmes récompenses et bonus de bienvenue – bien que l’offre de lancement de 0% APR ne soit que pour six mois sur les achats (12,99% à 21,99% APR variable par la suite) – mais vous n’avez pas besoin de avoir un crédit préalablement établi pour être approuvé, et vous devez être inscrit dans un établissement d’enseignement admissible.
FAQ
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée ?
Ce type de carte de crédit nécessite généralement un dépôt initial égal à la limite de crédit. Ainsi, pour une carte avec une limite de crédit de 500 $, vous devrez déposer 500 $. Les cartes de crédit sécurisées sont toujours soumises à des frais de paiement en retard et rejetés et génèrent des intérêts sur les soldes impayés. En tant que telle, une carte de crédit sécurisée présente un risque moindre pour les émetteurs de cartes et leur permet d’étendre des marges de crédit aux emprunteurs qui n’ont pas un bon crédit ou qui n’atteignent pas le seuil de pointage de crédit minimum.
Comment ma cote de crédit est-elle calculée?
Les pointages de crédit sont calculés en examinant une variété de facteurs liés à votre crédit personnel, y compris la durée de l’historique de crédit, l’historique des paiements, les montants dus, le nouveau crédit et la composition du crédit. Le poids exact de chaque facteur dépend du modèle de score (FICO, VantageScore ou autre) et de votre propre historique de crédit. Si, par exemple, vous n’avez pas d’antécédents de crédit, les autres facteurs peuvent être pondérés plus lourdement. (Consultez cet article pour plus d’informations sur les cotes de crédit.)
Combien de temps faut-il pour améliorer ma cote de crédit?
Après l’ouverture d’un compte de carte de crédit sécurisée, il faudra environ un à deux mois à l’émetteur de la carte de crédit sécurisée pour le signaler à un bureau de crédit majeur, auquel cas cela commencera à avoir un impact sur votre dossier de crédit et votre pointage de crédit. Il faut ensuite plusieurs mois supplémentaires avant que l’activité du compte soit suffisamment importante pour faire la différence. Si vous maintenez un solde bas ou nul et gérez bien le reste de vos finances, vous pourriez augmenter votre score de plusieurs centaines de points en un an ou deux, mais cela dépendra de votre situation particulière. Si vous avez un historique de crédit plus long avec un certain nombre de problèmes, cela prendra plus de temps. Si vous avez un historique plus court, l’activité de chaque mois jouera un rôle beaucoup plus important.
Notre approche
Nous passons en revue les cartes les plus demandées et offrant les meilleurs avantages. Nous parcourons les petits caractères afin qu’il n’y ait pas de surprises lorsque vous ouvrez un compte. Nous trouvons les facteurs clés qui font qu’une carte se démarque et les comparons aux autres meilleures cartes. De cette façon, les lecteurs peuvent opter pour une carte différente avec des fonctionnalités similaires si notre choix ne leur convient pas. Nos avis sont régulièrement vérifiés et mis à jour pour intégrer de nouvelles recommandations, ainsi que pour refléter les évolutions des offres et du marché.
* Toutes les informations sur la carte de crédit sécurisée Discover it, la carte sécurisée Chime Credit Builder, la Mastercard sécurisée FirstTech Federal Credit Union Platinum, Discover it chrome et Discover it Student chrome ont été collectées indépendamment par Crumpe et n’ont pas été examinées par l’émetteur.
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